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保险怎么买?买几多?2020年年中理赔数据告诉你
2022-04-04 18:07
本文摘要:2020年已经由去一泰半,各大保险公司纷纷宣布了半年理赔陈诉,从这些理赔数据中反映出来的问题其实都是类似的。各保险公司的理赔率怎样?理赔时效如何?哪个险种申请理赔的最多?高发重症、轻症都有哪些?……带着这些问题,我们来分析一下各家保险公司的理赔数据。理赔很靠谱下图是30家保险公司2020年上半年的理赔半年报,内容包罗:总赔付金额、总赔付件数、理赔赔付率、理赔时效。

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2020年已经由去一泰半,各大保险公司纷纷宣布了半年理赔陈诉,从这些理赔数据中反映出来的问题其实都是类似的。各保险公司的理赔率怎样?理赔时效如何?哪个险种申请理赔的最多?高发重症、轻症都有哪些?……带着这些问题,我们来分析一下各家保险公司的理赔数据。理赔很靠谱下图是30家保险公司2020年上半年的理赔半年报,内容包罗:总赔付金额、总赔付件数、理赔赔付率、理赔时效。从上表中的理赔率和理赔速度来看,不管是大品牌的知名公司“平安人寿”、“中国人寿”,还是新建立不久的小公司“爱心人寿”,理赔率和理赔时效基本上没有多大差异,大部门公司理赔率都在99%以上,理赔时效在2天之内。

在银保监会严格羁系的体制下,每家保险公司理赔其实都是差不多的。而小概率的拒赔案件,往往都不外乎以下三个原因:1、出险事故属于免责领域;2、等候期出险;3、没有如实康健见告。只要我们在投保前如实见告康健状况,不恶意隐瞒、欺骗,在风险发生时,切合理赔条款,资料齐全,每家保险都市顺利理赔的。

医疗险人人必备在所有保险公司的理赔占比中,医疗险的理赔占比都远远凌驾其他险种。2020年上半年人保寿险理赔案件中,医疗险的占比为59.79%,比其他种类保险的总数还要多。

(数据源于:2020人保寿险理赔半年报)复星保德信的医疗险理赔件数占比更是高达83.14%。(数据源于:复星保德信2020上半年理赔陈诉)这说明,在所有险种中,医疗险用到的概率是最高的,所以在给自己和家人设置保险的时候,医疗险是第一选择。

重疾险须关注的问题从复星保德信2020上半年理赔陈诉来看,虽然医疗险的理赔件数占比83.14%,可是在理赔金额的占比上最高的却是重疾险!重疾险的理赔金额占比到达了69.86%。(数据源于:复星保德信2020上半年理赔陈诉)长城人寿2020年上半年重大疾病的赔款支出占比52.27%。(数据源于:长城人寿2020年理赔服务半年报)1、高发重疾(数据源于:中原保险2020理赔服务半年报)恶性肿瘤是发生率最高的重疾,其次为急性心肌梗塞、脑中风两类心脑血管疾病。对客户来说,防癌的同时,预防心脑血管疾病也成为关注康健的重要方面。

而在恶性肿瘤中,男性、女性最高发的癌症又有哪些呢?(数据源于:同方全球人寿2020理赔年中陈诉)恶性肿瘤发病率逐年上升,甲状腺癌在男性和女性中都已成为最高发的癌症。此外,乳腺癌和子宫癌又是女性的高发癌症,也正是为此,在各大保险公司重疾理赔的性别漫衍中,女性占比要比男性高10个百分点左右。

(数据源于:泰康人寿2020理赔半年报)2、高发轻症除了重症,我们最后再来看看高发轻症。重症理赔集中在癌症,癌症理赔集中在甲状腺癌,重症的理赔病种相对集中,可是轻症就不是这样了。(数据源于:中原保险2020理赔服务半年报)轻症理赔前三的疾病划分是:原位癌、冠心病、轻微脑中风,约莫占到轻症理赔的50%以上。

建议:设置重疾险时多关注恶性肿瘤二次赔付以及轻微脑中风赔付更宽松的产物。3、重大疾病及轻症的年事漫衍(数据源于:泰康人寿2020理赔半年报)许多人以为,只有暮年人才会得重疾,年轻人身强力壮,买了保险也白花钱,真的是这样吗?从重疾的出险年事来看,30岁之前风险较低,30岁之后罹患重疾的风险迅速上升,而30-50岁的中年人这年事段期间正是事业岑岭期,家庭的经济支柱,完整的保障是很是须要的。买保险要赶早。(数据源于:中原保险2020理赔服务半年报)所谓轻症,就是重症疾病的早期阶段,如果这个时候能够获赔理赔金,拿钱后实时去治疗,对于治愈效果无疑是最好的。

而且,重疾险保单理赔了轻症后,后期保费无需再交,重症保障继续有效,所以,轻症病种的高发性和全面性,至关重要。现在,市面上性价比高的重疾险,轻症的保额一般在40%左右,极致的可以到达50%。在选购重疾险的时候,一定别忘了着重注意轻症保额的赔付比例。

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4、重疾保额是否富足险些所有保险公司客户购置的重疾险保额都普遍不足,大多数用户手中的重疾险都难以支撑重疾诊疗用度。(数据源于:永生人寿2020年理赔半年报)从永生人寿今年上半年的人均赔款看,男性保障额度略高于女性,也反映出大家对男性作为家庭顶梁柱角色的重视,但总体来看男女保额都偏低,需要大幅提升保额,才气有效抵御重疾风险。下面让我们再来看一下长城人寿的重疾保额数据:(数据源于:长城人寿2020年理赔服务半年报)从上图可以看出,大多数人重症疾病类产物保额设置不足。

78.79%的人 保额在10万元以下,远低于重疾治疗和康复所需用度的平均值(30-50万元)。根据我国现有医疗水平及价钱,通常确诊重大疾病后,疾病治疗和康复用度平均在30-50万元左右。重疾保险可以一次性给付理赔款,解决疾病治疗和康复期间收入中断的问题,满足治病、康复和日常生活所需的支出。建议大家购置重疾险的时候,保额至少要能否笼罩高发病种相对大额的治疗用度。

身故理赔(数据源于:昆仑康健保险2020年理赔年中陈诉)疾病身故的理赔占比远高于意外身故。重疾险对家庭经济而言很是重要,可是定期寿险也必不行少,尤其是家庭中的顶梁柱。

结语现在,保险公司不分大公司、小公司,理赔率高、理赔时效快,只要我们投保时如实见告,出风险时切合产物责任,就不用担忧出险理赔的问题。医疗险的理赔件数占比高!重疾险的理赔金额占大头!另外,关注高发疾病恶性肿瘤、心脑血管疾病的保障,选择多次赔付重疾险形态产物。

买保险要赶早!保额要富足!。


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